Ons AML- en KYC-beleid ondersteunt een veilige en gereguleerde speleromgeving. KYC staat voor Know Your Customer en betekent dat gegevens gecontroleerd kunnen worden wanneer dat nodig is om account, betalingen en uitbetalingen goed te laten aansluiten. Dit kan bestaan uit een identiteitsdocument, adresbewijs of een bevestiging van de gebruikte betaalmethode wanneer dat relevant is.
1. Doel van het AML- en KYC-beleid
Anti-witwasbeleid (AML, Anti-Money Laundering) en klantonderzoek (KYC, Know Your Customer) hebben één gezamenlijk doel: het weren van misbruik en het beschermen van een eerlijke, gereguleerde speelomgeving. Wij willen voorkomen dat ons platform wordt gebruikt om de herkomst van geld te verhullen, om fraude te plegen of om minderjarigen deel te laten nemen. Dit beleid beschrijft op hoofdlijnen welke maatregelen daarvoor gelden.
De controles zijn geen doel op zich, maar een voorwaarde voor veilige betalingen en betrouwbare uitbetalingen. Ze horen bij het normale beheer van een account en worden zo terughoudend en zo gericht mogelijk toegepast. Waar dit beleid raakt aan de verwerking van persoonsgegevens, geldt aanvullend het privacybeleid.
Voor de overgrote meerderheid van de spelers blijven de gevolgen beperkt tot een eenmalige verificatie en een enkele controle rond een uitbetaling. Dit beleid beschrijft daarom vooral wat er in uitzonderingsgevallen kan gebeuren, zodat de gang van zaken vooraf duidelijk is en een uitbetaling niet als een verrassing komt. De maatregelen sluiten aan op de afspraken in de algemene voorwaarden.
2. Wettelijk kader
Unibet Casino richt zich op de Nederlandse markt, die onder toezicht staat van de Kansspelautoriteit (Ksa). Legale aanbieders in Nederland zijn aangesloten op CRUKS, hanteren leeftijdscontrole vanaf 18 jaar en bieden tools voor bewust spelen. Het tegengaan van witwassen en van het financieren van criminele activiteiten is in Nederland en Europa wettelijk verankerd, onder meer via de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en aanverwante Europese richtlijnen.
Dit betekent dat een gereguleerde omgeving verplicht is tot cliëntonderzoek, tot het monitoren van transacties en tot het melden van ongebruikelijke transacties bij de daarvoor aangewezen instantie. Ons beleid volgt deze uitgangspunten en wordt periodiek geëvalueerd zodat het aansluit op de actuele regelgeving.
3. Identiteitsverificatie (KYC)
Klantonderzoek stelt vast dat een account daadwerkelijk toebehoort aan de persoon die het gebruikt en dat die persoon meerderjarig is. De verificatie kan bij registratie, vóór een eerste uitbetaling of op een later moment plaatsvinden, afhankelijk van het risico en van signalen die om nader onderzoek vragen. Gevraagde documenten worden via een beveiligde route aangeleverd.
Identiteit vaststellen
Een geldig identiteitsbewijs, zoals paspoort, identiteitskaart of rijbewijs, bevestigt naam, geboortedatum en meerderjarigheid.
Adres bevestigen
Een recent adresbewijs, bijvoorbeeld een bankafschrift of energierekening, kan het opgegeven woonadres onderbouwen.
Betaalmethode koppelen
Bevestiging van de gebruikte betaalmethode zorgt dat storting en uitbetaling op dezelfde, geverifieerde persoon aansluiten.
Herkomst toelichten
In risicogevallen kan een onderbouwing van de herkomst van middelen worden gevraagd voordat verder wordt gespeeld of uitbetaald.
Wordt verificatie niet of niet volledig doorlopen, dan kan het account worden beperkt totdat de controle is afgerond. Dit beschermt zowel de speler als ons platform tegen misbruik en identiteitsfraude.
Documenten worden beoordeeld op geldigheid, leesbaarheid en overeenstemming met de opgegeven accountgegevens. Een document dat verlopen, onvolledig of onleesbaar is, kan opnieuw worden opgevraagd. De aangeleverde stukken worden uitsluitend gebruikt voor het klantonderzoek en de naleving van de wet, en worden vertrouwelijk behandeld. Nadat de identiteit eenmaal is vastgesteld, is een herhaling normaal gesproken alleen nodig wanneer gegevens wijzigen of wanneer een nieuw signaal daar aanleiding toe geeft.
4. Herkomst van fondsen
Bij een verhoogd risico of bij afwijkende patronen kan om informatie over de herkomst van fondsen worden gevraagd. Denk aan een toelichting op inkomsten of aan een document dat een storting onderbouwt. Deze stap is bedoeld om vast te stellen dat ingezet geld een rechtmatige oorsprong heeft en past bij het weren van witwaspraktijken.
De gevraagde informatie staat in verhouding tot het risico. Wij vragen niet meer dan nodig is om aan de wettelijke verplichtingen te voldoen, en de aangeleverde gegevens worden vertrouwelijk behandeld conform het privacybeleid.
5. Transactiemonitoring
Stortingen, inzetten en uitbetalingen worden gemonitord op signalen die kunnen wijzen op misbruik. Voorbeelden van aandachtspunten staan hieronder. Het aantreffen van een signaal betekent niet automatisch dat er iets mis is; het kan aanleiding zijn voor een nadere controle of voor een vraag om aanvullende gegevens.
| Signaal | Waarom het opvalt | Mogelijke reactie |
|---|---|---|
| Snel storten en uitbetalen zonder spel | Kan wijzen op gebruik als doorstroomrekening | Aanvullende controle op herkomst en gebruik |
| Afwijkende bedragen of frequentie | Wijkt af van het gebruikelijke patroon | Nadere toetsing van de transactie |
| Meerdere betaalmethoden van derden | Kan duiden op gebruik van andermans middelen | Verzoek om verificatie van de methode |
| Onvolledige of tegenstrijdige gegevens | Bemoeilijkt betrouwbare identificatie | Tijdelijke beperking tot verduidelijking |
6. Risicogebaseerde aanpak
De intensiteit van het onderzoek is afgestemd op het risico. In veel gevallen volstaat een standaardcontrole; bij een lager risico kan een lichtere toets passen, terwijl bij een verhoogd risico verscherpte maatregelen gelden. Deze risicogebaseerde aanpak zorgt dat controles daar worden ingezet waar ze het meest nodig zijn, zonder de gewone speler onnodig te belasten. De weging van het risico kan meebewegen met nieuwe signalen of gewijzigde omstandigheden.
Wat als een verhoogd risico kan gelden, hangt onder meer samen met de gebruikte betaalmethoden, de omvang en frequentie van transacties, de volledigheid van de gegevens en de uitkomst van sanctie- en PEP-controles. Aan de hand daarvan wordt bepaald of aanvullende documenten of een nadere toelichting nodig zijn voordat verder wordt gespeeld of uitbetaald.
7. Ongebruikelijke en verdachte transacties
Wanneer een transactie na onderzoek als ongebruikelijk wordt aangemerkt, kan een melding volgen bij de daarvoor aangewezen autoriteit, zoals de Financial Intelligence Unit. Een dergelijke melding gebeurt binnen het wettelijke kader. Over de inhoud van een melding worden in de regel geen mededelingen gedaan, omdat de wet daar grenzen aan stelt. Een lopend onderzoek kan betekenen dat een transactie of uitbetaling tijdelijk wordt aangehouden.
Het uitgangspunt is zorgvuldigheid: een signaal leidt eerst tot onderzoek en pas daarna, wanneer daar aanleiding voor is, tot verdere stappen. De speler wordt zo veel mogelijk in staat gesteld om openstaande vragen te beantwoorden of ontbrekende gegevens aan te vullen, tenzij de wet daaraan in een concreet geval grenzen stelt.
8. Bewaartermijnen
Gegevens uit het cliëntonderzoek en uit transacties worden bewaard zolang dat wettelijk verplicht of noodzakelijk is, en niet langer dan nodig. De bewaartermijnen sluiten aan op de eisen die uit de Wwft en aanverwante regelgeving voortvloeien. Na afloop van de termijn worden gegevens verwijderd of geanonimiseerd. De verdere uitwerking van bewaring en rechten rond persoonsgegevens staat in het privacybeleid.
Het bewaren van deze gegevens dient een dubbel doel. Het stelt ons in staat om aan de wettelijke verplichtingen te voldoen en om bij een latere vraag of controle te kunnen aantonen dat het onderzoek zorgvuldig is verlopen. Toegang tot de bewaarde gegevens is beperkt tot wie deze voor een controle of voor de naleving van de wet nodig heeft.
9. Sancties en PEP-controles
Als onderdeel van het klantonderzoek kunnen controles plaatsvinden tegen sanctielijsten en kan worden nagegaan of sprake is van een politiek prominent persoon (PEP, Politically Exposed Person). Voor die situaties gelden verscherpte maatregelen. Deze controles zijn algemeen van aard en gericht op naleving van internationale en Europese verplichtingen; ze zeggen op zichzelf niets negatiefs over een individuele speler.
Een treffer op een lijst leidt niet automatisch tot een gevolg, maar tot een nadere beoordeling. Wanneer verscherpt onderzoek nodig is, kan om aanvullende informatie worden gevraagd en kan een besluit over storting of uitbetaling worden uitgesteld tot de beoordeling is afgerond. Ook hier geldt dat niet meer wordt gevraagd dan nodig is om aan de verplichtingen te voldoen.
10. Samenwerking met toezicht
Wij werken samen met bevoegde instanties en verstrekken informatie wanneer daartoe een wettelijke verplichting bestaat. Het toezicht op de Nederlandse markt ligt bij de Kansspelautoriteit, terwijl meldingen van ongebruikelijke transacties bij de daarvoor aangewezen eenheid worden gedaan. Deze samenwerking maakt deel uit van een gereguleerde en transparante speelomgeving.
Binnen ons platform is de verantwoordelijkheid voor naleving belegd, worden medewerkers geïnstrueerd om signalen te herkennen en wordt het beleid periodiek getoetst en bijgewerkt. Zo blijven de maatregelen aansluiten op nieuwe regelgeving, nieuwe betaalmethoden en nieuwe vormen van misbruik. Meer achtergrond over de organisatie staat op de pagina over ons.
11. Verantwoord spelen en CRUKS
AML- en KYC-maatregelen gaan hand in hand met verantwoord spelen. De leeftijdscontrole vanaf 18 jaar, de aansluiting op CRUKS en de beschikbare limieten dragen samen bij aan een veilige omgeving. Wie grip wil houden op het spelen, vindt praktische hulpmiddelen op de pagina verantwoord spelen. CRUKS maakt het mogelijk deelname aan risicovolle kansspelen tijdelijk te blokkeren; onafhankelijke en vertrouwelijke hulp is bereikbaar via Loket Kansspel en de Kansspelautoriteit.
De verificatie van leeftijd en identiteit is niet alleen een AML-maatregel, maar ook een waarborg tegen deelname door minderjarigen en tegen het gebruik van een account door een ander. Op die manier ondersteunen de controles zowel de financiële integriteit als het verantwoord spelen binnen ons platform.
12. Gevolgen bij niet-verifiëren
Zonder afgeronde verificatie kan een uitbetaling niet worden vrijgegeven en kan het account worden beperkt of geblokkeerd. Bij een gegrond vermoeden van misbruik, fraude of witwassen kan het account worden gesloten en kunnen betrokken transacties worden teruggedraaid, voor zover de regelgeving dat toestaat. Deze gevolgen zijn geen sanctie op het spelen zelf, maar een noodzakelijk sluitstuk van een gereguleerde en veilige omgeving.
Het tijdig en volledig aanleveren van gevraagde documenten voorkomt vertraging bij een uitbetaling en houdt het account zonder onderbreking bruikbaar. Vragen over een openstaande controle kunnen altijd worden voorgelegd aan de klantenservice.
13. Veilige betaalroutes en uitbetalingen
Betalingen verlopen via beveiligde, versleutelde verbindingen. In Nederland is iDEAL een veelgebruikte route, naast andere methoden die per account en periode kunnen verschillen. Een uitbetaling wordt in de regel teruggeleid naar dezelfde geverifieerde methode waarmee is gestort. Deze koppeling tussen storting en uitbetaling is een belangrijk onderdeel van het AML-beleid, omdat ze het gebruik van andermans middelen bemoeilijkt en de geldstroom controleerbaar houdt.
De onderstaande uitgangspunten geven op hoofdlijnen weer hoe verificatie en betalingen op elkaar aansluiten. Ze vullen de afspraken in de algemene voorwaarden aan en zijn bedoeld om een uitbetaling zo soepel en zo veilig mogelijk te laten verlopen.
| Stap | Wat er gebeurt | Waarom |
|---|---|---|
| Voor de eerste uitbetaling | Identiteit en meerderjarigheid worden vastgesteld | Voldoen aan de wettelijke controleplicht |
| Bij een verhoogd risico | Aanvullende documenten of toelichting worden gevraagd | Vaststellen dat middelen een rechtmatige herkomst hebben |
| Bij elke uitbetaling | Terugbetaling naar de geverifieerde methode | Voorkomen van gebruik van middelen van derden |
| Bij een lopend onderzoek | Tijdelijke aanhouding van de transactie | Ruimte voor zorgvuldige beoordeling binnen de wet |
Zodra de vereiste controles zijn afgerond, kan een rechtmatig opgebouwd saldo worden uitbetaald. Vertraging ontstaat vrijwel altijd doordat gegevens nog ontbreken of niet leesbaar zijn; tijdig en volledig aanleveren voorkomt dat.
14. Vragen over dit beleid
Vragen over de verificatie, een gevraagd document of de status van een controle kunnen worden gesteld via de contactpagina. Bij een verzoek dat het account raakt, kan om aanvullende verificatie worden gevraagd voordat gevoelige informatie wordt gedeeld. Meer achtergrond over ons platform staat op de pagina over ons.